尊龙凯时 - 人生就是搏!

　　尊龙登录入口ღღ，尊龙凯时-人生就是博ღღ，z6尊龙·凯时(中国区)官方网站ღღ，Z6尊龙·凯时ღღ，元宇宙是以虚拟现实技术(VR）为媒介的下一代互联网ღღ，它给人类社会带来的改变将超过过去十年移动互联网带来的改变尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ。党的二十大报告提出“建设现代化产业体系ღღ，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上ღღ，推进新型工业化ღღ，加快建设制造强国ღღ、质量强国ღღ、航天强国ღღ、交通强国ღღ、网络强国ღღ、数字中国”ღღ。我国作为世界制造业强国和大国ღღ，抢占下一个高峰ღღ，布局元宇宙或应用元宇宙是贯彻落实二十大精神的应有之义ღღ。

　　元宇宙（Metaverse）是利用科技手段进行链接与创造的ღღ，是与现实世界映射和交互的虚拟世界ღღ，具备新型社会体系的数字生活空间ღღ。元宇宙本质上是对现实世界的虚拟化ღღ、数字化过程ღღ，通常具备身份ღღ、社交ღღ、沉浸式体验ღღ、低延迟通信ღღ、多元化ღღ、随地ღღ、经济系统及文明等关键特征ღღ。元宇宙基于扩展现实技术提供沉浸式体验ღღ，基于数字孪生技术生成现实世界的镜像ღღ，基于区块链技术搭建经济体系ღღ，将虚拟世界与现实世界在各个系统上密切融合ღღ。

　　元宇宙在金融领域的应用包括两个层面ღღ：一是元宇宙在金融领域的基础设施的应用ღღ，主要指相关的硬件ღღ，如VR眼镜ღღ、VR头盔ღღ、VR一体机等ღღ，还有更大范围金融领域可使用或主要使用元宇宙技术的储备设备等ღღ。二是金融领域运用的元宇宙技术ღღ、元宇宙内容等ღღ。前者是实体性物质ღღ，是“看得见ღღ、摸得着”的ღღ，后者则可能不太容易理解尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ，且也是目前元宇宙在金融领域应用的主要战场ღღ。

　　根据百思BASIC元宇宙技术架构体系ღღ，元宇宙技术主要由5部分构成ღღ：1Bღღ、2Aღღ、3Sღღ、4Iღღ、5Cღღ。1B主要指区块链ღღ，包括公链ღღ、非同质化通证（NFT）ღღ、中国数字货币（DCEP）以及分布式金融等ღღ。2A指游戏（电竞）技术和人工智能ღღ。3S代表空间计算ღღ、安全ღღ、数字孪生和数字原生的集合体ღღ。4I指交互技术ღღ、脑机接口（BCI）ღღ、物联网及VR等相关技术ღღ。基础设施5C分别代表云计算ღღ、芯片ღღ、通信网络ღღ、边缘计算以及能源的重构建设ღღ。依托元宇宙的技术体系ღღ，加之时空物三者不同的场景组合ღღ，形成了一个较为完整的元宇宙技术生态ღღ。

　　（一）元宇宙在数字货币的应用ღღ。在元宇宙场景下ღღ，元宇宙新经济交易方式的硬通货是什么？目前ღღ，元宇宙最普遍流行的交易方式是遵从NFT规则ღღ。NFT（Non-FungibleToken）意为非同质化通证ღღ，也翻译为非同质化货币ღღ，相对于同质化通证如比特币（BTC）ღღ、以太坊（ETH）等ღღ，它具有唯一性ღღ、不可替代性ღღ、稀缺ღღ、不易分割等特点ღღ。其中不可替代性指NFT的所有权将永久记录于区块链中ღღ，除非用户决定将其转让给其他用户ღღ。在金融体系中ღღ，金融货币区分为同质化和非同质化两种基本类型ღღ。同质化货币与非同质化货币之间存在多重差异ღღ。NFT是唯一的ღღ、不可拆分的代币（Token）ღღ，是基于区块链的别样应用ღღ，是可以锚定现实物品的数字凭证ღღ，直接映射特定资产（包括数字化资产甚至实物资产）ღღ，并将该特定资产的相关权利内容ღღ、历史交易流转信息等记录在其智能合约的信息中ღღ，由区块链给该特定资产生成一个无法篡改的独特编码ღღ。

　　基于NFT规则ღღ，元宇宙适用的金融体系将是泛货币构成的双循环金融体系ღღ。元宇宙金融体系建立的初期仍然是社会法定货币ღღ，即国家发行法定货币的初始投入ღღ。但随着元宇宙金融体系的建成运行和财富加密交易的需要ღღ，将在体系内滋生新的ღღ、收付最方便的ღღ、绑定资产更安全保密的一般等价物——数字加密通证或货币ღღ。不同的元宇宙服务领域会产生不同的区块链应用加密通证或货币ღღ，形成了一个外有国家法定货币投入ღღ、内有各种数字加密通证交易的泛货币双循环金融体系ღღ。NFT已诞生多年ღღ，目前其主要应用在数字艺术品ღღ、游戏和收藏品上ღღ。

　　（二）去中心化金融（DeFi）在借贷平台的应用ღღ。DeFi是一个全新的由众多金融服务机器人所组成的金融服务行业ღღ，与传统金融体系不同ღღ，去中心化金融是一个没有中间人的组织化市场ღღ。DeFi借助互联网ღღ、密码学和区块链等技术构建一个开放的金融体系ღღ，对所有人都同等开放ღღ，这个金融体系无需中心金融机构ღღ，且与传统金融相比ღღ，更有弹性ღღ、更加透明ღღ。现在DeFi最流行的应用是借贷平台ღღ，在数字货币借贷中ღღ，通过DeFi的智能合约完成抵押借贷ღღ，执行贷款条件并分配利息ღღ，这让借贷活动变得简单ღღ、快捷ღღ、透明且易于操作ღღ。例如ღღ，2022年2月摩根大通在区块链游戏中开设第一家元宇宙银行Onyxღღ，目标是开展虚实结合的货币交易ღღ。Onyx还计划通过将美国国债或货币市场基金份额代币化ღღ，使其成为DeFi池中的抵押品ღღ，通过这种方式来开展机构级的DeFi业务ღღ。

　　（三）虚拟数字人和虚拟营业厅ღღ。目前银行机构的虚拟数字人和虚拟营业厅在国内应用较多ღღ。第一阶段主要是推出虚拟数字人ღღ，将虚拟数字人作为数字员工ღღ，在品牌营销ღღ、客户服务ღღ、业务办理等领域发挥作用ღღ。例如百信银行的虚拟数字人艾雅ღღ，作为人工智能（AI)虚拟品牌官ღღ，在直播ღღ、短视频新媒体领域发挥作用ღღ；宁波银行推出001号数字员工“小宁”ღღ，主要承担大堂经理负责客户服务工作ღღ，并且内置知识库ღღ，能够回答550个常见业务问题ღღ。虚拟数字人垂类核心企业50余家ღღ，主要集中于北京ღღ、广东ღღ、上海ღღ、浙江等地ღღ。第二阶段是推出虚拟营业厅ღღ，客户可以在营业厅中办理业务ღღ，获得更加沉浸的体验ღღ。例如2022年工商银行推出“VR元宇宙虚拟营业厅”ღღ，以VR智能眼镜为媒介ღღ，可为用户打造身临其境的沉浸式体验ღღ，目前已率先在河北省雄安分行试点使用ღღ。其实虚拟数字人和虚拟营业厅的本质还是数字银行ღღ、远程银行或虚拟银行的一部分ღღ。

　　（四）数字孪生在保险业务中的应用ღღ。在保险元宇宙场景内ღღ，可以通过“数字孪生”技术重现应急避险等保险场景ღღ，为精准地调节承保费率提供新技术支持ღღ。模拟避险模拟出险事故过程及场景ღღ，引导应急避险防灾减损ღღ；基于“数字孪生”技术的原理ღღ，在保险的事前投保阶段ღღ，仿真模拟出险事故过程及场景ღღ，对保险主体进行教育警示ღღ。引导客户进行事前保障及优化自身的内部抗风险管理能力ღღ，通过采用应急避险手段和策略ღღ，实现防灾减损的共赢目标ღღ。风险仿真让客户感知风险ღღ，实现沉浸式ღღ、场景化营销ღღ；元宇宙世界构成采用大量数字化技术ღღ，本质上就是一种全真的地球生态仿真ღღ。通过对此类数字技术的复用ღღ，可以在保险风险仿真领域大量应用ღღ，这种沉浸式的场景化体验ღღ，极大地丰富了保险营销的内容手段ღღ，在人身险ღღ、财险ღღ、养老险等各个主体保险营销方面ღღ，带来革命性的手段变革ღღ。

　　（五）元宇宙在金融机构营销方面的应用ღღ。金融机构在已有的元宇宙场景中开展品牌宣传ღღ、投资教育等活动ღღ，达到营销获客ღღ、提升品牌体验的目的ღღ。比如汇丰银行在沙箱（Sandbox）中开设了虚拟运动场ღღ、韩国国民银行在元宇宙平台Gather上创建了“虚拟城镇（virtualtown）”ღღ。元宇宙在营销方面的应用主要是虚拟数字人尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ，虚拟数字人目前主要应用在品牌营销ღღ、广告传播ღღ、虚拟主播等传媒娱乐领域ღღ。虚拟数字人为企业提供服务应用核心在于精准传递品牌价值ღღ，扩大品牌销售市场ღღ。

　　（一）布局或应用元宇宙是贯彻落实党的二十大精神的应有之义ღღ。党的二十大报告提出三个人都没喂饱你ღღ，“建设现代化产业体系三个人都没喂饱你ღღ，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上ღღ，推进新型工业化ღღ，加快建设制造强国ღღ、质量强国ღღ、航天强国ღღ、交通强国ღღ、网络强国ღღ、数字中国”“强化国家安全工作协调机制ღღ，完善国家安全法治体系ღღ、战略体系ღღ、政策体系ღღ、风险监测预警体系ღღ、国家应急管理体系ღღ，完善重点领域安全保障体系和重要专项协调指挥体系ღღ，强化经济ღღ、重大基础设施ღღ、金融ღღ、网络ღღ、数据ღღ、生物ღღ、资源ღღ、核ღღ、太空ღღ、海洋等安全保障体系建设”ღღ。2022年世界互联网大会乌镇峰会的主题为“共建网络世界共创数字未来——携手构建网络空间命运共同体”ღღ。习近平总书记向峰会致贺信ღღ，他在贺信中强调ღღ，“中国愿同世界各国一道ღღ，携手走出一条数字资源共建共享ღღ、数字经济活力迸发ღღ、数字治理精准高效ღღ、数字文化繁荣发展ღღ、数字安全保障有力ღღ、数字合作互利共赢的全球数字发展道路ღღ，加快构建网络空间命运共同体ღღ，为世界和平发展和人类文明进步贡献智慧和力量ღღ。”

　　互联网发展至今已超过30年ღღ，近10年的全球数字化的发展积累成为元宇宙的重要基础ღღ。元宇宙本质也是依赖于互联网链接而运行ღღ，其在金融领域的应用仍然无法摆脱互联网金融风险的高传染性ღღ、高破坏性和高隐蔽性等危害的困扰ღღ，这些仍然是其当前和未来发展亟须解决的问题ღღ。元宇宙其实质是将现实生活的人ღღ、事物等按照现实规则进行虚拟化ღღ，映射到存储设备和软件上ღღ，软件按照设计好的规则进行运行ღღ。这就必须确定谁是该规则的制定者和主导者ღღ，规则的话语权掌握在谁手上至关重要ღღ。美国微软等公司对元宇宙的研发投入最多ღღ，它们已初步制定了一套元宇宙运行规则ღღ。目前来看ღღ，这套规则的主导者还是美国尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ。可以预测ღღ，美国政府对元宇宙将会干预并试图主导ღღ。

　　当前ღღ，美国采取全面压制策略来遏制中国的发展ღღ，最有可能和最先开始的竞争领域就是高科技领域ღღ，元宇宙就是其中之一ღღ。在未来十年的关键期ღღ，我国将会在高科技领域ღღ，如芯片ღღ、互联网ღღ、物联网等加大投入ღღ，金融机构应当在这些高科技领域做出更大的贡献ღღ。

　　（二）元宇宙可成为大型金融机构提高业务协同成效的一个新突破口ღღ。大型金融集团综合金融业务覆盖面广ღღ，从集团到下属各层公司ღღ，层级众多ღღ，员工众多ღღ。如何使庞大的集团高效运行是非常重要的问题ღღ。一是可以应用互联网ღღ、物联网ღღ、标识解析等元宇宙相关技术ღღ，实现人和物的高效ღღ、无错连接ღღ，加快产业资源要素的集聚ღღ。二是通过元宇宙ღღ、边缘计算ღღ、供应链协同赋能基础设施与综合金融开发ღღ，打通所涉及的产业全链条数据ღღ，实现技术ღღ、资金ღღ、服务等资源优化配置ღღ，减耗少能ღღ、转型降本ღღ，完善周期ღღ。

　　（三）提前布局元宇宙可提升大型金融集团的业务发展可持续性ღღ。2020年8月ღღ，国资委发布了《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》ღღ，明确国有企业数字化转型工作的重要意义ღღ、主要任务和保障措施ღღ，并将其作为国资央企改革发展的重点任务ღღ。2022年1月ღღ，原银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号ღღ，以下简称《指导意见》）ღღ，这是原银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件ღღ，《指导意见》坚持顶层设计与执行实施统一ღღ、鼓励创新与风险防范并重ღღ、制度完善与技术提升融合ღღ，明确了银行业保险业数字化转型的指导思想ღღ、基本原则和工作目标ღღ，要求到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效ღღ。大型综合性金融企业集团业务主要集中于金融相关的核心产业ღღ，聚焦于综合金融板块ღღ，而金融作为强监管的行业ღღ，金融的风险隔离是监管的强制要求ღღ。数字化转型周期长ღღ、成本高ღღ，需要更多的持续性资源投入ღღ。

　　根据国家和相关监管部门的要求ღღ，加强顶层设计和数字战略规划ღღ，积极推动AIღღ、区块链ღღ、云计算ღღ、大数据等元宇宙领域技术全公司的应用ღღ，助力各业务板块之间的风险隔离ღღ、管理边界等的厘清ღღ，有助于大型金融集团业务发展的可持续性ღღ。如采用区块链ღღ、智能存储装备等构建轻量且能支撑“实态+虚态”双态的业务运行基础设施ღღ，确保业务连续性和数据可靠性ღღ。此外ღღ，可将全集团的实体空间ღღ、业务ღღ、人员ღღ、物体等虚拟化到元宇宙ღღ，实现“虚实”结合ღღ，让客户能在元宇宙中体验到金融机构所有的产品和服务ღღ，极大地提高客户黏性ღღ，将能量转化为流量三个人都没喂饱你ღღ。

　　（一）利用政策获取低成本资金ღღ，加大元宇宙的投资力度ღღ。2022年11月11日ღღ，《中国证监会国务院国资委关于支持中央企业发行科技创新公司债券的通知》（证监发〔2022〕80号）发布ღღ，“鼓励中央企业发行中长期科技创新公司债券ღღ，增强融资工具与科技创新活动的适配性ღღ；鼓励商业银行ღღ、社保基金ღღ、养老金ღღ、保险公司等中长期资金加大科技创新公司债券投资ღღ，引导降低融资成本”ღღ。元宇宙的研发需要巨量资金的长期投入尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ，虽然金融机构可能不会直接去研发元宇宙的平台ღღ，但积极应用元宇宙相关技术是需要的ღღ，在系统全集团资金投入的同时ღღ，可以积极利用融资优势ღღ，综合运用银ღღ、证ღღ、保等多金融工具ღღ，利用好国家相关政策和低利率窗口期ღღ，发行中长期科技创新公司债券ღღ，融资加大应用元宇宙相关技术的研发投入ღღ，如融资加大对金融科技的投资ღღ。

　　（二）加大元宇宙领域的股权投资ღღ。党的二十大报告指出ღღ，“推动战略性新兴产业融合集群发展ღღ，构建新一代信息技术ღღ、人工智能ღღ、生物技术ღღ、新能源ღღ、新材料ღღ、高端装备ღღ、绿色环保等一批新的增长引擎ღღ。加快发展物联网ღღ，建设高效顺畅的流通体系ღღ，降低物流成本ღღ。加快发展数字经济ღღ，促进数字经济和实体经济深度融合ღღ，打造具有国际竞争力的数字产业集群”ღღ。这里提到的“新一代信息技术ღღ、人工智能ღღ、物联网ღღ、数字经济”等都与元宇宙相关ღღ，未来在这些相关领域ღღ，国家的投资都会加大ღღ。

　　元宇宙在投资领域的应用ღღ，会加速天使投资ღღ、风险投资（VC）ღღ、私募股权投资（PE）的聚合与投资前移ღღ。通过有的放矢地打造聚合与前移的双核驱动投资模式ღღ，能够有效解决元宇宙科技产业高速发展的痛点ღღ，如有限合伙的来源单一问题ღღ、有限合伙的税收问题尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ、投资资本的退出问题等ღღ。金融集团可在其投资领域推进元宇宙的应用ღღ，积极发挥创投作用ღღ，寻找该领域的优质标的ღღ，进行多元的股权投资ღღ、二级市场相关股票等ღღ，分享未来高成长的红利ღღ。如基金可以关注元宇宙领域的股票ღღ，创投可发挥聚焦高科技领域投资的经验挖掘元宇宙领域的优质标的ღღ，可加大对元宇宙行业的研究力度ღღ，甚至可以与元宇宙知名研究团队成立联合课题组进行研究ღღ。

　　大型金融集团往往是持牌金控公司ღღ，《金融控股公司监督管理试行办法》《金融控股公司关联交易管理办法（征求意见稿）》等对金控公司风险隔离尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ、全面风险管理ღღ、关联交易管理ღღ、资本管理等提出了很高的要求ღღ，元宇宙在这些方面的应用大有可为ღღ。例如元宇宙可以应用在数据分析和建模ღღ，即数字孪生ღღ，可创造更多与现实最接近的数据ღღ，弥补数据不足ღღ。数据不足是做风控最大的难处ღღ，元宇宙数字孪生技术的应用可以在一定程度上解决这一问题ღღ。同时ღღ，金融产品的风险定价也可以应用该技术ღღ。随着《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》《个人养老金实施办法》等发布ღღ，加上我国庞大的老年人群体对养老保险的需求ღღ，未来保险业务将会快速发展ღღ。2022年11月10日ღღ，原银保监会发布修订后的《保险保障基金管理办法》提出ღღ，将现行的保险保障基金固定费率制调整为风险导向费率制ღღ，明确保险保障基金费率由基准费率和风险差别费率构成ღღ。未来保险产品的设计更需要突出的风险定价能力ღღ。同样ღღ，银行ღღ、证券等产品也需要很高的风险定价能力ღღ。

　　（三）加大元宇宙相关技术在品牌宣传营销中的应用ღღ。虚拟数字人和虚拟营业厅是目前在金融领域应用较为主流的元宇宙技术ღღ。大型金控集团已发展成为“银行ღღ、保险ღღ、证券ღღ、基金+其他”的“4+N”业务架构ღღ，做强做大财富管理业务和资产管理业务是未来发展重点ღღ。在人工成本ღღ、获客成本ღღ、渠道成本等日益增加的趋势下ღღ，虚拟数字人和虚拟营业厅将是助力金融板块业务品牌宣传营销的发力点ღღ。

　　（四）强化组织领导ღღ，加快人才育引ღღ。元宇宙因其真正商业化不久ღღ，许多企业和个人都对它不熟悉ღღ，不少人甚至没有任何概念ღღ。对其的应用需要强化组织领导ღღ，从领导层开始ღღ，要转换思维ღღ，加快对其学习了解ღღ。随着元宇宙商业化的加快ღღ，对人才的需求将逐渐增加ღღ。应根据自身需要和战略发展需求ღღ，战略储备元宇宙相关人才ღღ。如加强算法工程师ღღ、软件/硬件工程师ღღ、虚拟人ღღ、数字孪生等领域的人才储备ღღ。

　　（五）需注意元宇宙可能带来的风险ღღ。所有的技术或事物都一样ღღ，会拥有正反两个方面的影响ღღ。元宇宙在给人们带来便利的同时ღღ，也会伴随一些风险ღღ。元宇宙是一个新生事物ღღ，由于人类认知程度ღღ、实践能力ღღ、资本权力的先后ღღ、大小等不同ღღ，有可能给人类带来多种风险三个人都没喂饱你ღღ。一是单个主体遭受奴役的风险ღღ。如果缺乏政府有效监管ღღ，元宇宙可能成为自由王国ღღ，元宇宙平台可能会通过资格管理ღღ、掌握消费大数据等主动权进行垄断性或者歧视性定价ღღ；脑机感应可能改变人的消费偏好ღღ；劳动者可能失去劳动力定价权而遭受奴役ღღ。中间商企业也会遭受类似剥削ღღ。这将带来更严重的财富过度集中ღღ，导致社会不稳定ღღ。二是元宇宙平台之间恶性或无序竞争尊龙凯时·「中国」官方网站ღღ。如果元宇宙缺乏行业归类ღღ，就会出现重复建设和恶性竞争三个人都没喂饱你ღღ。通信卫星技术水平的提升ღღ，不同国家电商元宇宙之间的壁垒可能会被轻易打破ღღ，元宇宙可能呈现“大鱼吃小鱼”的现象ღღ。这可能导致有些国家失去对“元宇宙领空”的管控权ღღ，带来“元宇宙国家主权危机”ღღ。三是人类种群伦理风险ღღ。随着元宇宙技术的进一步发展ღღ，人机协同或人机同步极有可能成为现实ღღ。到那时ღღ，技术强势的一方很容易通过操控机器而实现对人的意识的干预和控制ღღ。购买力强ღღ、有技术资本者可能会通过算力算法操控弱势群体ღღ。群体的权益差异将突破人类种群之间的差距底线ღღ，形成种群伦理风险ღღ。不管是引入元宇宙技术ღღ、发展元宇宙业务ღღ，还是进行相关的投资等ღღ，上述的风险都需谨慎防范ღღ。